Les régimes généraux et les contrats d’assurance généralistes ne prennent pas en compte les particularités liées à la profession d’infirmier ou infirmière libéral/e. De ce fait, le cabinet Raoult a sélectionné des contrats adaptés à la profession d’infirmier ou infirmière libérale (IDEL).
Que retenir en synthèse de l’indemnisation de votre caisse retraite et prévoyance obligatoire (CARPIMKO) en cas de maladie, invalidité ou décès ?
- Maladie : l’indemnisation débute après 3 mois. Il n’y a donc aucune indemnisation avant. Après 3 mois, l’indemnisation journalière est de 49 € + 8 € si vous avez une personne à charge, soit 1.760 € par mois avec une personne à charge (1.492 € + 268 €).
- Invalidité : l’indemnisation démarre au 366e jour après l’arrêt de travail. Pour une invalidité partielle, l’indemnisation est de 745 € par mois. Pour une invalidité totale, l’indemnisation est de 1.490 € par mois. À cette somme s’ajoute 447 € par mois si vous avez une personne à charge. Après 65 ans vous ne touchez plus d’indemnité.
- Décès : la rente de « survie » est de 753 €par mois sous conditions.
Infirmière libérale et infirmier, vous souhaitez en savoir plus sur votre indemnisation CARPIMKO ?
Le temps de carence est de 90 jours délai durant lequel vous ne touchez aucune indemnisation. Ensuite, l’indemnisation journalière de l’infirmier est de 49,72 € par jour + 8,94 € si une personne est à charge, soit 1.492 € + 268 € par mois.
En cas de besoin d’assistance d’une tierce personne par stricte nécessité, il existe une majoration complémentaire de 18,08 € par jour.
Cette indemnisation est valable du 91e jour au 365e suivant l’arrêt de travail.
L’indemnisation en cas de maladie ou d’arrêt de travail des infirmiers et infirmières libéraux est donc faible à trois titres. En effet, vous ne recevrez rien avant 90 jours suivant l’arrêt de votre activité. L’indemnité journalière pour infirmière libérale et infirmier est limitée à 365 jours et est inférieure à 2.000 € par mois. Cette situation peut être très difficile à gérer et devenir rapidement intenable. C’est bien pour cette raison qu’il est conseillé de souscrire à un contrat de prévoyance santé IDEL. Ce type de contrat peut vous aider sur le côté financier lorsque vous êtes malade. De plus, en optant pour un contrat de prévoyance infirmier libéral, vous décidez des indemnités qui vous seront versées lors de votre arrêt maladie.
En cas d’invalidité :
À quoi correspond l’invalidité ? C’est la perte de la capacité normale d’un être humain de façon définitive et irréversible qui peut être physique, émotionnelle et/ou sensorielle. L’état d’invalidité se traduit par l’impossibilité de travailler et donc d’avoir des revenus professionnels qu’il faudra donc compenser.
L’invalidité peut prendre effet à partir du 366e jour suivant l’arrêt de travail. L’infirmière libérale par exemple ne sera pas indemnisée si elle a plus de 60 ans et elle devra alors demander ses droits à la retraite anticipée.
Deux cas d’indemnisation sont possibles :
Première possibilité, vous êtes invalide partiellement avec une réduction des ⅔ de votre capacité professionnelle et donc de vos revenus. Vous touchez alors 745 € par mois. Deuxième possibilité, l’invalidité est totale et vous ne pouvez plus exercer une quelconque activité professionnelle. L’indemnisation est de 1.490 € par mois, plus 447 € par mois si vous avez une personne à charge. Ce montant non cumulable avec l’aide au titre de la nécessité d’être aidé par une tierce personne.
ATTENTION, après 65 ans vous ne touchez plus d’indemnité au titre du régime obligatoire de prévoyance.
Les indemnisations versées par votre régime obligatoire de prévoyance CARPIMKO et de retraite sont donc clairement insuffisantes dans tous les cas. Vous ne pourrez définitivement plus exercer votre métier d’infirmier libéral. De plus le régime général obligatoire n’étudie pas que votre incapacité à être infirmier ou infirmière libéral/e. Il peut décider que vous pouvez exercer une activité d’auxiliaire médical (cas très fréquent) et arrêter de vous indemniser totalement. Ce point est important à vérifier lors de la souscription à un contrat de prévoyance infirmière libérale/prévoyance infirmier libéral. Il faut que l’évaluation de l’invalidité se base sur votre seule profession d’IDEL. Lors de votre souscription au contrat de prévoyance santé infirmier libéral, veillez à vous assurer que l’évaluation ne prenne pas en compte le référentiel de votre régime d’assurance prévoyance obligatoire ou autre référentiel.
En cas de décès :
Pour permettre à vos proches de faire face aux premières dépenses, la CARPIMKO vous verse un capital décès.
Le conjoint de l’infirmier libéral pourra bénéficier d’une rente de survie. La rente de survie peut être viagère. C’est-à-dire versée jusqu’au décès du conjoint survivant ou versée pour une durée déterminée au conjoint survivant. Les conditions d’attributions sont strictes et les critères multiples. Il faut être mariés depuis plus de 2 ans, ne pas être séparé de corps ou de fait, ne pas se remarier et son montant est minorable en cas de pension de réversion.
La rente enfant, ou rente éducation est versée à vos enfants pour les accompagner dans leurs études. Elle peut être versée jusqu’à 25 ans dans le cas de longues études.
Mais dans tous les cas, il est à savoir qu’avec un contrat de prévoyance infirmier libéral, il vous sera possible de choisir les rentes qui seront versées à votre famille en cas de décès. En effet, c’est bien l’un des avantages de souscrire à ce type de contrat.
| Montants | |
| Capital |
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| Rente conjoint |
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| Rente enfant |
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Pourquoi la protection sociale des infirmiers TNS est-elle différente ?
Vous pouvez bénéficier de réels avantages sur ces points grâce aux contrats de prévoyance infirmière libérale et de prévoyance infirmier libéral. Ainsi vous vous couvrez et vous sécurisez financièrement votre famille.
Quels sont les avantages d’une assurance professionnelle pour les infirmiers libéraux et IDEL ?
Si vous êtes en arrêt maladie, vos indemnités journalières infirmier libéral, n’atteignent même pas les 2.000 € pendant un mois. De plus, il y a un délai de carence de 90 jours à prévoir avant de toucher le 1er euro de vos indemnités journalières ! Une assurance professionnelle prévoyance santé pour infirmière libérale et infirmier complétera le régime obligatoire pour sécuriser vos revenus et vous permettre de payer vos charges.
Pour déclarer une personne invalide, le régime obligatoire possède des critères très spécifiques et assez complexes. Il arrive souvent que des personnes ayant vraiment un problème les rendant invalides ne soient pas considérées comme telles. En effet, elles sont considérées comme étant capables de faire un tout autre métier. Les meilleures assurances de prévoyance infirmier libéral et prévoyance infirmière libérale prennent en compte toutes les problématiques et spécificités liées à votre profession. Ces contrats dédiés peuvent soit venir en complément financier ou dans le second cas, intervenir en tant que relais.
Comme vous pouvez le constater il est très utile de souscrire à des contrats complémentaires de prévoyance santé Madelin adaptés au métier d’infirmier et d’infirmière pour vous couvrir.
Sachez aussi que les cotisations payées dans le cadre des contrats Madelin sont déductibles de vos bénéfices grâce à l’article 154 bis du Code général des impôts.
Comment est indemnisée l'Infirmière libérale en cas de maternité ou de grossesse ?
Afin d’y remédier, il est conseillé aux infirmières de souscrire à un contrat de prévoyance infirmière libérale. Il est alors possible de choisir le montant que vous souhaitez percevoir durant votre grossesse et après l’accouchement. C’est vous qui décidez les termes de votre contrat et donc des indemnités journalières infirmière libérale.
Pourquoi souscrire à un contrat prévoyance IDEL ?
Le contrat de prévoyance infirmier libéral ou prévoyance infirmière libérale permet à son adhérent de construire un contrat avec des garanties totalement sur mesure. Il vous sera alors possible d’avoir une assurance qui répond à vos besoins et vos attentes et par rapport aux indemnités prévue par la CARPIMKO. C’est l’atout indéniable de ce type de contrat. Vous atteignez la juste garantie et vous bénéficierez de contrat qui est directement adapté à vos attentes et qui prend en compte parfaitement votre métier d’IDEL.
L’intérêt est aussi de pouvoir toucher des indemnités adaptées, d’avoir de bonnes garanties, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux via le mécanisme Madelin dont nous pourrons vous communiquer une simulation.
Nos conseillers seront là pour vous guider, vous accompagner et vous expliquer les termes techniques et conditions de ces contrats de prévoyance santé infirmier et infirmière libérale. Nous vous aiderons également à éviter les pièges pour vous concentrer sur l’essentiel.
Pourquoi les contrats retraite Madelin sont-ils conseillés pour les infirmiers libéraux ?
Lors de la maladie et de l’invalidité, on note que les indemnisations journalières versées, si elles sont versées, sont relativement faibles. Les régimes de base ne permettent pas de subvenir financièrement aux besoins normaux d’un foyer. Un contrat de prévoyance santé infirmier et infirmière libérale n’est pas obligatoire. Il permet néanmoins de vous aider, sur le plan financier, lors de l’arrêt de vos activités, quelle qu’en soit la raison.
Lorsque vous serez à la retraite, vous connaîtrez une baisse importante de vos revenus. Sachez aussi que plus vous aurez eu un salaire élevé, plus la baisse se fera sentir. Chez les infirmiers et infirmières libéraux, on note une baisse de revenu généralement comprise entre 40% et 60%. Les indemnités retraite infirmier libéral octroyées par votre régime de base peuvent donc être insuffisantes pour subvenir à vos besoins et ceux de votre famille. Les contrats Madelin, ainsi que les placements vous permettront de vous assurer les revenus nécessaires pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite. Il est à noter que votre départ à la retraire est soumis à conditions. Il est, par exemple, nécessaire d’être âgé de 60 ans et de justifier d’au mois 3 mois d’activités. Il est à noter que l’indemnité retraite infirmier libéral que vous recevrez ne sera pas à taux plein. Pour espérer en avoir, il vous sera nécessaire de travailler jusqu’à 65 ans au minimum. Il vous faudra également remplir le nombre d’années de cotisations demandées. Si vous êtes par exemple né en 1950 il vous faudra cotiser à votre retraite infirmier libéral durant 162 trimestres.
Ces différents types de contrats vous permettent d’anticiper les problèmes que vous pourrez rencontrer lors de votre parcours professionnel, et ainsi profiter sereinement de votre retraite d’infirmier libéral.
Est-ce que les assurances professionnelles envisagent toutes les situations ?
Cette deuxième étape est toute aussi essentielle et c’est le rôle déterminant d’un conseiller qui devra apprendre à vous connaître (en plus de connaître votre activité). Par exemple, en cas de maladie, dois-je prévoir de financer un remplaçant pour sécuriser mes revenus et payer mes charges ? Quel niveau de franchise ou carence dois-je prévoir ? Comment financer les études de mes enfants si je ne peux plus travailler ? Ensuite lorsque vous serez à la retraite, il vous sera nécessaire de définir la somme qui vous sera versée chaque mois. Avec une perte nette de 40 % à 60 % de votre salaire,un bon contrat peut assurer votre retraite d’infirmier libéral.
Le cabinet Raoult se rend disponible pour répondre à toutes vos questions afin de mieux vous protéger en tant qu’IDEL, que ce soit dans le cadre de votre activité professionnelle, de vos frais de santé, de vos besoins en prévoyance ou de votre retraite.
