Indemnités journalières :

Les professionnels libéraux relevant de la CNAVPL bénéficient d’IJ.

 

L’assuré doit justifier de 12 mois continus minimum d’affiliation.

 

Montant de l’IJ : 1/730 e du revenu annuel d’activité, calculé sur la moyenne des 3 années civiles précédant l’arrêt de travail et retenu dans la limite de 3 PASS (144 180 € en 2026).

• Montant maximum de l’IJ : 197,51 € bruts.
• Durée de versement : 87 jours consécutifs maximum à partir du 4 e jour d’arrêt de travail.

 

Le délai de carence ne s’applique pas en cas de prolongation.

 

Les IJ sont versées dès le 1er jour pour les arrêts de travail consécutifs à une interruption spontanée de grossesse (Loi n° 2023-567) ou à une interruption médicale de grossesse (Art. 64 – Loi n° 2023-1250), sous conditions de délai.

• Durée de versement maximum : 360 jours sur 3 ans.

 

(Décret n° 2021-755)
En situation de cumul-emploi-retraite, l’indemnisation est limitée à 60 jours (Décret n° 2021-428).

 

Depuis le 01/01/2022, le conjoint collaborateur bénéficie d’indemnités journalières dans les mêmes conditions que celles du professionnel.

 

Le calcul des IJ ainsi que le taux et le plafond des cotisations relèvent de la compétence de la CNAVPL

 

Le service des prestations est assuré par les caisses primaires d’assurance maladie.

 

Le recouvrement des cotisations est assuré par les URSSAF.

 

Les IJ sont soumises à l’impôt sur le revenu (sauf celles liées à une affection de longue durée) et aux prélèvements sociaux (CRDS : 0,5 % ; CSG : 6,2 %).

 

 

En cas d’incapacité ?

 

• Allocations journalières d’inaptitude totale versées mensuellement.
• Durée : du 91^e au 365^e jour d’arrêt au plus tard ou jusqu’au dernier jour de la 3^e année d’incapacité en cas de prolongation pour une même pathologie.
• Majoration pour :
  • chacun des enfants à charge de moins de 18 ans, 25 ans si étudiant ou viagère si atteint d’un handicap permanent ; pour les 2 derniers cas, revenus < montant d’un SMIC brut ;
  • nécessité de l’assistance d’une tierce personne.

 

	Indemnités journalières
Allocations journalières	55,44 €
Majoration pour chaque enfant à charge	8,06 €
Majoration pour assistance d’une tierce personne	20,16 €

 

La majoration pour conjoint à charge est supprimée depuis le 01/01/2025.

 

 

En cas d’invalidité ?

Masseurs Kinésithérapeutes, vous êtes régulièrement confrontés à des patients ayant des problèmes de santé qui les empêcheront définitivement de reprendre une activité professionnelle. Vous connaissez donc la réalité de l’invalidité et ses conséquences pour qu’il soit inutile de la définir.

 

Invalidité totale

 

• L’assuré doit être dans l’impossibilité d’exercer sa profession.
• Rente versée à l’assuré mensuellement à partir du 1^er jour de la 4^e année suivant l’incapacité médicalement reconnue ; elle fait suite à la rente d’incapacité. Elle est servie jusqu’au dernier jour du trimestre civil au cours duquel l’assuré peut bénéficier de ses droits à la retraite au titre de l’inaptitude.
• Rente pour l’assistance d’une tierce personne ;
• Rente éducation versée à chaque enfant à charge de moins de 18 ans, 25 ans si étudiant ou viagère si atteint d’un handicap permanent ; pour les 2 derniers cas, revenus < montant d’un SMIC brut.

 

Rentes d’invalidité	Montants annuels
Rente à l’assuré	20 160 €
Rente pour assistance tierce personne	6 048 €
Rente éducation	3 024 €

 

La majoration pour conjoint à charge est supprimée depuis le 01/01/2025.

 

 

Invalidité partielle (≥ 66%)

 

L’invalidité doit entraîner une réduction de 2/3 de l’activité professionnelle et que les revenus professionnels soient inférieurs au plafond fixé par le conseil d’administration.

La rente est versée à l’assuré du 366^e jour jusqu’au dernier jour de la 3^e année.

Montant annuel : 10 080 €

 

 

En cas de décès ?

 

Capital décès : versé au conjoint survivant non séparé ou partenaire pacsé, à défaut et dans l’ordre aux enfants à charge ou infirmes, aux descendants et ascendants à charge, à défaut et dans l’ordre aux enfants, aux descendants, aux ascendants.

 

Rentes

• Rente de survie : versé mensuellement au conjoint survivant non séparé, non remarié ou partenaire pacsé jusqu’à ses 65 ans, 60 ans si inapte. Le mariage doit avoir duré au moins 2 ans sauf si enfant issu du mariage ou décès accidentel.
• Rente éducation : versée mensuellement à chaque enfant à charge de moins de 18 ans, 25 ans si étudiant et si revenus < montant d’un SMIC brut, viagère si atteint d’un handicap permanent et percevant l’AAH.

 

 

Bénéficiaires	Capital	Bénéficiaires	Rente
Conjoint ou partenaire pacsé sans enfant	36 288 €	Conjoint ou partenaire pacsé	10 080 €
Conjoint ou partenaire pacsé avec enfant	54 432 €
Enfants, descendants ou ascendants en l’absence de conjoint ou de personne à charge	18 114 €	Enfants	7 560 €

C’est votre statut de masseur kinésithérapeute libéral qui fait que votre protection sociale est différente des salariés et des autres professions libérales ou TNS. Vos indemnisations en cas d’arrêt maladie, de grossesse, d’invalidité, les remboursements des frais médicaux ne sont pas du tout les mêmes. Il en est de même pour les modalités.

 

Les contrats Madelin vous permettront d’atteindre un niveau de protection sociale adapté à votre situation qui sera sans aucune mesure avec celui de la CARPIMKO. À moins bien sûr que vous n’ayez que très peu de charges, pas de famille ni de projets impliquant de mobiliser des ressources financières.

Vous êtes rattaché à la CARPIMKO et bénéficiez ainsi d’une couverture du régime de base pour la prévoyance et la retraite. Il s’agit d’une garantie obligatoire financée par les cotisations que vous versez.

 

Mais cette couverture reste faible en dépit de ce que l’on peut penser, notamment en matière de maladie. C’est encore plus grave pour l’invalidité, car ce dernier état est définitif sans possibilité d’amélioration significative. Comme vous avez pu le constater un peu plus haut, si vous vous retrouvez en arrêt maladie, vous devrez patienter durant un délai de carence de 90 jours avant de pouvoir toucher des indemnités journalières équivalentes à 1 492 € par mois. Une prévoyance kiné libéral vous versera des indemnités à hauteur de ce que vous estimez nécessaire y compris potentiellement durant le temps de carence.

 

Une assurance professionnelle Masseur Kinésithérapeute prendra en compte toutes les pathologies spécifiques à l’exercice de votre métier pour indemniser l’invalidité. Le régime obligatoire possède lui des critères généraux. Il ne vous déclarera pas invalide tant que vous pourrez faire un autre métier, quel qu’il soit ! En plus, l’indemnisation du régime obligatoire de prévoyance et retraite reste faible, car à peu près identique à celui appliqué en cas de maladie alors même que la situation est plus grave et durable.

Pour la maternité, il n’y a pas d’indemnisation via le régime obligatoire de prévoyance CARPIMKO contrairement à la PAMC (régime d’assurance maladie des praticiens et auxiliaires médicaux conventionnés). À ce titre et sous réserve d’arrêter son activité pendant 8 semaines au moins (dont 2 avant l’accouchement), la kinésithérapeute sera indemnisable. En premier lieu, vous aurez une allocation forfaitaire de repos maternel pour 3311 € et en second lieu, vous aurez une allocation journalière de 54 €. Cette dernière allocation sera versée pendant 16 semaines, 26 semaines pour un 3eme enfant voire 46 semaines pour des triplés.

 

Vous pouvez donc remarquer qu’il est important de souscrire à des contrats complémentaires comme un contrat de prévoyance kiné libérale adapté à votre métier et votre situation pour vous couvrir. Il vous est aussi possible de déduire de vos bénéfices les cotisations payées dans le cadre des contrats Madelin grâce à l’article 154 bis du Code général des impôts.

Ces contrats sont avant tout un moyen de sécuriser vos revenus et de vous assurer un niveau de vie en adéquation avec vos attentes. Ils ne sont en aucun cas obligatoires, mais vivement conseillés. Il s’agit d’une mesure préventive pour la maladie, l’invalidité, et même la retraite.

 

Votre caisse du régime obligatoire, la CARPIMKO, ne vous verse pas d’indemnité durant certaines périodes, comme le délai de carence lors d’un arrêt maladie. De plus, le montant versé est relativement faible. Votre contrat Madelin viendra en soutien ou en substitution du régime obligatoire. Pour ce qui est de l’invalidité, votre indemnité sera aussi augmentée à hauteur de ce que vous estimez nécessaire.

 

Lorsque vous serez à la retraite, vous serez comme beaucoup, sujet à une forte baisse de vos revenus. On note chez les masseurs kinésithérapeutes une baisse qui sera d’autant plus forte que votre activité aura été importante. Vous devez anticiper une baisse de vos revenus de l’ordre de 40 à 60 %. Un bon contrat de prévoyance retraite kiné libéral vous aidera à combler cette perte.

 

Les contrats de prévoyance et de retraite facultatifs Madelin vous permettront donc de subvenir à vos besoins et de gérer sereinement les accidents de parcours professionnel et votre retraite. Afin de bénéficier des avantages procurés par les contrats de retraite kiné libéral, veillez à ce que ces derniers soient parfaitement adaptés à votre activité de masseur Kinésithérapeute.

Les meilleures assurances professionnelles pour les masseurs kinésithérapeutes peuvent envisager toutes les possibilités. D’une manière générale, c’est vous qui définissez ce que vous voulez couvrir et à quelle hauteur. Elles sont personnalisables afin de coller au mieux à vos attentes et vos besoins. Le conseiller en assurances professionnelles a d’ailleurs un rôle décisif. Il a pour objectif d’assurer la bonne adaptation du contrat à l’image d’un copilote dans une voiture de course. Dans le domaine des assurances professionnelles, la performance implique le binôme : kiné/conseiller en assurances avec la sélection d’un contrat d’assurance spécialement adapté au métier de kiné.

 

Pour en savoir plus et découvrir concrètement l’importance et la valeur ajoutée de ce binôme pour les assurances professionnelles masseurs kinésithérapeutes, contactez le cabinet Raoult !

 

Concernant la retraite, avec votre régime obligatoire, vous aurez à perdre près de 40 % à 60 % de votre salaire. Le contrat de retraite Madelin constitue une solution qui pourra compenser cette perte nette. Le principe du contrat retraite Madelin est de mieux préparer votre retraite kiné libéral. Son fonctionnement est assez simple. Lorsque vous êtes encore en activité, vous épargnez régulièrement une somme qui sera bloquée sur un compte épargne retraite kiné libéral. L’épargne que vous aurez ainsi constituée, lors de votre retraite, sera transformée en une rente à vie.

 

Pour avoir de plus amples informations sur les contrats Madelin en ce qui concerne la retraite du kiné libéral, contactez-nous simplement en utilisant le formulaire de contact du site mon-assurance-madelin.fr.

Votre âge, votre état de santé, les garanties souhaitées, l’ancienneté de votre installation, votre revenu fiscal de référence, vos objectifs, votre situation familiale… impactent le montant de votre contrat de prévoyance.

 

La raison pour souscrire à un contrat de prévoyance masseur kinésithérapeute n’est autre que la personnalisation de celui-ci. En effet, vous allez pouvoir favoriser certains points pour coller parfaitement à vos attentes et besoins. L’essentiel est d’obtenir une couverture suffisante pour faire face à tous vos besoins par rapport à ce que vous offre la CARPIMKO, le tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

 

Si vous optez pour des prestations forfaitaires pour votre contrat de prévoyance Madelin, vous pourrez connaître à l’avance et avec certitude le montant de ce qui vous sera versé. Si vous choisissez par exemple de souscrire à un contrat de prévoyance retraite kiné libéral, c’est vous qui allez fixer le montant que vous souhaitez recevoir chaque mois indépendamment du niveau de vos revenus ou du montant des prestations du régime de base.

 

Les conseillers du cabinet Raoult vous expliqueront tout ce que vous devez savoir, les termes techniques, les conditions et les modalités d’indemnisations.